نصائح مفيدة

تسجيل مؤسسة الائتمان غير المصرفية ، البنك

يتضمن الإجراء الخاص بتسجيل شركة ائتمان عدة مراحل:

  1. تقديم حزمة من الوثائق إلى السلطات الضريبية

لا يختلف إنشاء هذا النوع من المنظمات عن أي إجراء تسجيل كيان قانوني آخر. لذلك في غضون 5 أيام عمل بعد دفع رسوم الدولة ، فإن دائرة الضرائب الفيدرالية على استعداد لإصدار شهادة وغيرها من الوثائق.

يمكن دائمًا طلب القائمة الحالية للأوراق المالية من السلطات الضريبية في مكان العنوان القانوني للشركة أو إلقاء نظرة على الموقع الرسمي.

تضمنت قائمة الوثائق في بداية عام 2017 الأوراق التالية:

  • نسختين من الميثاق. يجب أن تفهم أن المستند القياسي غير مناسب في هذه الحالة ، لذلك يستحق العمل وفقًا لخيار فردي ، مع مراعاة تفاصيل قانون العمليات المصرفية والأحكام المتعلقة بأشكال قانونية معينة من الكيانات القانونية ،
  • نسخ من جوازات السفر و TIN لأصحابها ومؤسسيها وقادة الأعمال (المديرين) ،
  • أوراق العناوين المسجلة ،
  • طلب لفتح شركة من النموذج القياسي ، موقعة من قبل جميع مؤسسي الشركة ،
  • نسخة من بروتوكول إنشاء مؤسسة ذات شكل قانوني محدد.
  • إيصال دفع رسوم الدولة بمبلغ 4 آلاف روبل.
  1. ترتيب الطباعة.
  2. فتح حساب لدى أحد البنوك ، للقيام بذلك ، دراسة شروط ومقترحات المؤسسات المالية ، توقيع اتفاقية خدمة. يتم ترك بطاقة توقيع الأشخاص الرئيسيين ، ويتم توثيق مطبوعات الختم أو التحقق منها على الفور في فرع البنك. بالمناسبة ، سيحتاج المديرون أيضًا إلى تقديم نسخة من الميثاق.
  3. تنظيم الشركة في صناديق خارجة عن الميزانية: صندوق المعاشات وصندوق التأمين الاجتماعي والهيئات الإحصائية.
  4. تطوير ونشر النفاذ الشامل إلى قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يتم استلام هذه البيانات من قبل وزارة المالية في الاتحاد الروسي في غضون 3 أيام من تاريخ تسجيل الشركة في دائرة الضرائب الفيدرالية. يجب نشر المعلومات على الموقع الرسمي للمؤسسة أو نشرها على مورد تابع لجهة خارجية.
  5. الخطوة المهمة التالية في فتح مؤسسة الائتمان الخاصة بك (المشار إليها فيما يلي - KO) هي تقديم المستندات إلى قسم القبول في السوق المالية للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، والتي سوف تسمح لك بالحصول على ترخيص وحالة مؤسسة ائتمان. يقوم بنك روسيا ، خلال 3 أيام من استلام المعلومات من دائرة الضرائب الفيدرالية ، بإخطار المديرين بهذا ، ويفتح حسابًا لإيداع الأموال في رأس المال المصرح به (المشار إليه فيما يلي باسم القانون الجنائي) ، ويرسل إخطارًا إلى العنوان القانوني لـ KO بشأن سداده.

    من اللحظة التي تتلقى فيها رخصة للعمل ، CO يمكن أن تنفذ العمليات المصرفية. يستغرق الإجراء بأكمله لتسجيل مؤسسة ائتمان ستة أشهر من تاريخ تقديم المستندات إلى بنك روسيا.

    ينطبق هذا على الترخيص ، ولكن إذا كان المالكون بحاجة إلى إذن لتحويل الأموال دون فتح حساب جاري للشركات غير المصرفية ، فإن الإجراء سيستغرق 3 أشهر.

    إجراءات تسجيل مؤسسة الائتمان

    يتم إنشاء المنظمات الائتمانية في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة وشركات مساهمة تابعة لشركة AO ويجب أن تتضمن باسمها مؤشراً على طبيعة النشاط من خلال التعبير باسم "مؤسسة الائتمان غير المصرفية" أو "بنك".

    ميثاق منظمة الائتمان ، بغض النظر عن OPF ، هو المستند التأسيسي الوحيد. عند تسجيل البنك ، يجب تكوين رأس المال المصرح به (المملكة المتحدة) بمبلغ لا يقل عن 300 مليون روبل ، وعند تسجيل مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، يكون الحد الأدنى لرأس المال المصرح به هو 90 مليون روبل. إذا لزم الأمر ، سيساعدك محامو شركة القانون الدولي في تحديد الحد الأدنى لحجم القانون الجنائي المطلوب لتسجيلك في NPO. يمكن فقط استخدام أموال المؤسسين الخاصة ، ولكن لا يتم اجتذابها بأي شكل من الأشكال ، لتكوين MC لمؤسسة الائتمان.

    يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن تسجيل حالة مؤسسة ائتمان ؛ ويتم إصداره من قِبل بنك روسيا في غضون 6 أشهر من تاريخ إرسال المستندات للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمان. بالنسبة لمؤسسة الائتمان التي تقوم بتحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي ، ستكون هذه الفترة 3 أشهر. تقوم مصلحة الضرائب المصرح لها بالاحتفاظ بسجل الدولة (USRLE) للكيان القانوني مباشرة بإحضار معلومات حول مؤسسة الائتمان المسجلة إلى سجل الولاية. الأشخاص ، على أساس قرار اتخذه بنك روسيا في غضون 5 أيام عمل. علاوة على ذلك ، يقوم بنك روسيا في موعد لا يتجاوز 3 أيام عمل بإخطار مؤسسي الحقيقة المتمثلة في إدخال معلومات حول المؤسسة الائتمانية في سجل الولاية. من هذه اللحظة ، يجب دفع رأس المال المصرح به بنسبة 100٪ خلال شهر واحد.

    بعد تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمان (إدخال معلومات عنها في سجل الولاية) والدفع الكامل لرأس المال المصرح به ، يتم إصدار ترخيص لمثل هذه المؤسسة الائتمانية في غضون 3 أيام دون تاريخ انتهاء صلاحية يمكنها من خلالها تنفيذ العمليات المصرفية. تنفيذ العمليات المصرفية دون ترخيص من قبل مؤسسة ائتمانية أمر غير مقبول ويعاقب عليه بغرامة بناءً على طلب المدعي العام في المحكمة. بما في ذلك المواطنين الذين يقومون بعمليات مصرفية بطريقة غير قانونية ، يتم فرض المسؤولية الإدارية والمدنية والجنائية.

    المستندات المطلوبة لتسجيل مؤسسة الائتمان غير المصرفية ، البنك

    للتسجيل الرسمي لمؤسسة ائتمان غير مصرفية أو للبنك ، يلزم تقديم مجموعة المستندات التالية:

    طلب تسجيل حالة مؤسسة ائتمان غير بنكية أو البنك مع طلب إصدار ترخيص للعمليات المصرفية ،

    الميثاق في النسخة الأصلية أو نسخة موثقة ،

    خطة عمل معتمدة من قبل المؤسسين في الجمعية التأسيسية لـ KO ،

    محاضر الجمعية التأسيسية بشأن إنشاء منظمة ائتمان غير مصرفية أو بنك ،

    المستندات التي تؤكد دفع رسوم الدولة للتسجيل الرسمي لمؤسسة ائتمان (KO) ولتوفير ترخيص للعمليات المصرفية ،

    رأي المدقق في البيانات المحاسبية (المالية) للمؤسسين الذين هم كيانات قانونية ،

    المستندات التي تؤكد مصادر منشأ الأموال التي ساهمت في تأسيس رأس مال شركة KO من قبل المؤسسين - الأفراد ،

    استبيانات مملوءة بيد واحدة ، المرشحين لشغل وظائف رئيس الشركة ، كبير المحاسبين ، بما في ذلك نائب كبير المحاسبين في الشركة

    المستندات التي تسمح بتقييم السمعة التجارية لمؤسسي الشركة المساهمة ، وكذلك المرشحين لأعضاء مجلس إدارة الشركة المساهمة وغيرها من الأشخاص وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

    بمبادرة من KO ، قد يتم توفير المعلومات (الوثائق) حول تسجيل حالة مؤسسيها - jur. الأشخاص ، بما في ذلك معلومات عن وفائهم بجميع الالتزامات بالميزانية على مدار السنوات الثلاث الماضية.

    لتكوين مجموعة من المستندات لتسجيل حالة مؤسسة الائتمان غير المصرفية أو البنك ، يجب عليك:

    الاسم المطلوب للمؤسسة الائتمانية (KO): كامل ومختصر ، بلغة أجنبية ،

    معلومات حول عنوان (موقع) الهيئات الرئاسية لـ TO ،

    قائمة العمليات المصرفية والمعاملات التي تقوم بها KO ،

    معلومات عن حجم رأس المال المصرح به لشركة KO ،

    معلومات حول نظام جميع هيئات إدارة KO ، بما في ذلك إجراءات تشكيلها وقائمة صلاحياتها ،

    معلومات عن عدد مؤسسي KOs ، وحصصهم في القانون الجنائي ، بالإضافة إلى نسخ عادية من جوازات السفر المدنية ، ورموز TIN الشخصية وأرقام هواتف المؤسسين - الأفراد ،

    نسخ من مقتطفات من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية والوثائق التأسيسية والوثائق التي تؤكد تسجيل حالة المؤسسين - الكيانات القانونية KO ،

    نسخ من جواز السفر المدني للمواطنين الذين هم أعضاء في الهيئات التنفيذية لل KO ، ونسخ من TIN الشخصية ومعلومات عن أرقام هواتف الاتصال الخاصة بهم ،

    المستندات التي تؤكد المصادر الرسمية لأصل أموال مؤسسي KO.

    قائمة المعلومات والوثائق المحددة هي الحد الأدنى الضروري ، وسيتم طلب الوثائق والمعلومات الضرورية الأكثر تفصيلاً من قبل المتخصصين لدينا في مجال تسجيل مؤسسة الائتمان غير المصرفية في وقت توقيع العقد لتوفير الخدمات القانونية أو مباشرة قبل توقيع العقد المحدد.

    المجال الأكثر ربحية للبنوك هو الإقراض.

    تشارك مؤسسات التمويل الأصغر ، من جميع أنواع الأنشطة المصرفية ، في أكثرها ربحية ، أي الإقراض. تضع مؤسسات الائتمان الصغيرة معدلات فائدة مرتفعة إلى حد ما بالنسبة للمقترضين وتتلقى دخول ضخمة حتى مع وجود كميات صغيرة من النشاط.

    لدى العديد من رواد الأعمال الذين لديهم رأس مال معين ويرغبون في زيادته في وقت قصير الرغبة في فتح مؤسسة ائتمانية. ومع ذلك ، فإن فتح مؤسسة ائتمانية من قبل الأفراد أو الشركات الصغيرة يعد مهمة معقدة إلى حد ما ، وتتطلب التقيد الصارم بالتشريعات وحساب المخاطر بدقة.

    عند البدء في إنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر ، ينبغي أن يُفهم أن هذا شكل خاص من أشكال الكيانات القانونية يختلف اختلافًا كبيرًا عن المؤسسة المصرفية أو مؤسسة الائتمان غير المصرفية. لقد كان من الصعب للغاية إنشاء بنك أو فتح مؤسسة ائتمانية غير مصرفية في السنوات الأخيرة. النقطة المهمة ليست حتى رأس المال المصرح به الكبير المطلوب لإنشاء مؤسسة إقراض جديدة ، ولكن إحجام البنك المركزي عن إنتاج بنوك صغيرة جديدة ، الأمر الذي قد يصبح مشكلة فيما بعد.

    من الصعب للغاية الحصول على ترخيص من البنك المركزي لمؤسسة ائتمانية جديدة.

    منظمات التمويل الأصغر في هذا الصدد هي خيار أبسط. ومع ذلك ، فإن إمكانيات مؤسسة التمويل الأصغر أقل بكثير من إمكانيات مؤسسة الائتمان المصرفي أو غير المصرفي. بادئ ذي بدء ، يتعلق هذا بحجم القروض التي يتم فرض حد معين عليها.

    على سبيل المثال ، لا تملك مؤسسة التمويل الأصغر الحق في إصدار قرض بأكثر من مليون روبل. مبلغ الأموال التي تم جمعها من فرد واحد أيضا لا يمكن أن يكون أكثر من 1.5 مليون روبل.

    أي أن فرص تطوير أنشطتها في مؤسسات ائتمان التمويل الأصغر محدودة للغاية. يجب أن نتذكر المخاطر العالية لمؤسسة التمويل الأصغر. في الواقع ، عادة ما تجتذب البنوك المقترضين الأكثر موثوقية ذوي الدخول المرتفعة بالقدر الكافي والقدرة على توفير ضمانات لسداد القروض ، والتي يمكنها دائمًا التحقق من الموثوقية المالية للمقترض.

    لا تملك منظمة التمويل الأصغر مثل هذه الفرص ، وبالتالي فهي تقدم قروضًا بشكل أعمى تقريبًا ، مما يستلزم مخاطر كبيرة للتخلف عن السداد.

    في الواقع ، لا تسدد نسبة كبيرة جدًا من عملاء مؤسسات التمويل الأصغر القروض في الوقت المحدد. يتم تغطية هذه الخسائر في مؤسسة التمويل الأصغر بفائدة أعلى عند إصدار القروض ، لذلك عادة ما تقدم منظمات الائتمان الصغيرة هذه في أنشطتها عددًا كبيرًا من القروض الصغيرة جدًا بأسعار فائدة مرتفعة جدًا.


    من أجل فتح مؤسسة إقراض صغيرة للتمويل الأصغر ، يجب عليك تسجيل مؤسسة والحصول على وضع مؤسسة تمويل أصغر.

    ليس هناك حاجة إلى ترخيص ، ولكن يجب على مؤسسة التمويل الأصغر الحصول على رقمها في السجل الموحد للبنك المركزي.

    لإصدار القروض ، يجب أن يكون لدى مؤسسة التمويل الأصغر قواعد واضحة تم نشرها للعملاء ، وأن تكون مرتبطة بنظام الدولة للمراقبة المالية ، وأن تقدم تقارير إلى البنك المركزي في أنشطتها. يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لإجراءات التسجيل وتنظيم عمل مؤسسة الائتمان ، وكل هذا الوقت تحتاج إلى استثمار أموال دون تلقي أي دخل. نظرًا لأن مؤسسة التمويل الأصغر تقدم قروضًا صغيرة ، فمن الممكن فقط الحصول على دخل لائق إذا أنشأت شبكة واسعة من مراكز إصدار القروض تحتاج إلى صيانتها وتمويلها وتجهيزها بالمعدات المكتبية والهواتف وأجهزة الكمبيوتر. وسيتم تغطية جميع هذه النفقات عن طريق الدخل إلا بعد مرور بعض الوقت.

    من السهل حساب أن افتتاح نقطة بيع واحدة لخدمات مؤسسة التمويل الأصغر يمكن أن يكلف حوالي 100000 روبل ، وستكون النفقات الشهرية الحالية 50 ألف روبل على الأقل ، اعتمادًا على تكلفة الإيجار.

    وفقًا لذلك ، يؤدي فتح عشرات النقاط الائتمانية إلى زيادة هذه التكاليف بمقدار 10 مرات. ناهيك عن الحاجة إلى الحفاظ على مكتب مؤسسة التمويل الأصغر ، وخدمات الأمن ، والمبرمجين ، والمحاسبة. يتطلب مثل هذا النظام المعقد برامج مناسبة ، فضلاً عن خدمات جامعي تعمل مع المقترضين عديمي الضمير.

    لذلك ، يرتبط افتتاح مؤسسة ائتمانية ليس فقط بالتكاليف الأولية الكبيرة ، بل يتطلب أيضًا أحجام كبيرة من القروض ، حوالي 1.5 مليون روبل شهريًا عند نقطة إصدار واحدة. من أجل ضمان حجم كافٍ من القروض ، من الضروري إجراء بحث تسويقي أولي حول دراسة الطلب والمنافسة ، بالإضافة إلى وضع خطة عمل مفصلة وصعبة لإنشاء وتطوير مؤسسات التمويل الأصغر.

    على موقعنا ، يمكنك طلب خطة عمل لمؤسسة ائتمانية مع جميع الحسابات اللازمة.

    شاهد الفيديو: الحلقة 160: ماهي بطاقة الائتمان انواع البطاقات الائتمانية وخصائصها وطريقة انشاء بطاقة ائتمان (شهر نوفمبر 2019).